Hast du dich schon mal gefragt: Wie viel Geld gebe ich eigentlich im Monat aus? Wie viel Geld brauche ich, um mir etwas Bestimmtes leisten zu können und kann ich mir das überhaupt leisten? Wie viel Geld kann und sollte ich eigentlich sparen oder investieren? Und wie werde ich eigentlich finanziell unabhängig?

Ja? Bei der Beantwortung dieser Fragen hilft dir ein guter Finanzüberblick. Ganz nebenbei ist er noch Grundlage auf dem Weg in deine finanzielle Freiheit und wirkt sich positiv auf dein finanzielles Wohlbefinden aus – denn die daraus entstehende Transparenz und Kontrolle reduziert finanziellen Stress und unterstützt dich, Geld beiseite zu legen.

Überblick über deine Finanzen verschaffen

Aber wie erstellst du eine solche Finanzübersicht? Ganz einfach, du startest damit, all deine Einnahmen und Ausgaben wie Lebenshaltungskosten, also Fixkosten, aber auch variable Kosten wie Freizeitaktivitäten aufzulisten. Das kannst du mit Stift und Papier, mit einem Haushaltsbuch oder einer Finanz-App machen. Hast du alles notiert, kannst du durch die Gegenüberstellung deiner Einnahmen und Ausgaben deinen Überschuss feststellen, also ob du monatlich Geld übrig hast. Diese Übersicht dient dann als Auftakt, um deine Finanzen weiter regelmäßig zu tracken, Budgets zu setzen oder mit dem Sparen oder Investieren zu beginnen.

Idealerweise ergänzt du deinen – bislang vermutlich monatsbasierten- Finanzüberblick noch um Vermögenswerte, also Geld auf deinem Tagesgeldkonto, Festgeldkonto, Sparbuch oder Depot, Immobilien oder um andere Vermögensgegenstände. So siehst du all deinen Besitz auf einen Blick.

Budgetplanung

Hast du deinen Finanzüberblick erstellt, siehst du schnell, wo dein Geld so hingeht, wofür du mehr ausgibst, als du vermutlich denkst und wo du Geld einsparen kannst. Und vermutlich siehst du mehr rote Abbuchungen als grüne Geldeingänge. Das kann, egal, wie gut du verdienst, schnell ein ungutes Gefühl oder gar Stress auslösen. So geht es vielen.

Eine Möglichkeit deine Ausgaben zu reduzieren oder zumindest bewusster Geld auszugeben, ist das Setzen von Budgets. Budgets sind nichts anderes als gesetzte Limits für bestimmte Ausgabenkategorien wie Restaurantbesuche, Shopping oder Reisen, die du selber festlegen kannst. Beider Budgetplanung gibt es viele Faustregeln wie die 50/30/20-Regel, die dir Orientierung bieten können. Achte aber darauf, dass Budgets realistisch sein und zu deinem Leben passen sollten – denn unrealistische Budgets führen zu Nichteinhaltung und letztlich zu Frustration. Budgets helfen dir letztlich, deine Ausgaben zu kontrollieren und Geld zu sparen.

Sparen und Investieren

Wenn du bereits am Monatsende Geld übrig hast oder durch deine Budgets dahinkommen willst, ist die Frage, was du mit dem restlichen Geld machst. Vermutlich willst du Geld sparen oder Geld anlegen. Durch die Finanzübersicht ermittelst du also deinen potentiellen Sparbetrag. Oft ist eine Hürde, mit dem Sparen oder Investieren anzufangen nämlich, dass wir gar nicht wissen, wie viel Geld wir beiseitelegen können. Die dir durch die Übersicht bekannte monatliche Sparrate kannst du nun für ein große Ziele wie Altersvorsorge bzw. deine Rente oder Wünsche nutzen. Natürlich kannst du sie auch auf mehrere Ziele aufteilen.

Fazit

Wenn du also deinen Finanzüberblick erstellst, wirst du zu deinem eigenen Finanzplaner. Die Übersicht gibt dir Sicherheit und Transparenz über deine finanzielle Situation und dient als Startgrundlage zur Planung deiner finanziellen Zukunft. Adieu Finanzstress, Hallo gesundes Money Mindset!

Und ja, wir wissen, dass das einfach und gleichzeitig superlästig klingt, so eine Finanzübersicht zu erstellen. Aber das muss es nicht sein. Mach’s dir ruhig schön dabei – mit einem leckeren Getränk oder Snack an einem schönen Ort. Dein Finanzüberblick ist am Ende Selfcare, denn er bringt dir viele Vorteile und Wohlbefinden.

Mehr Unterstützung gibt's in unserer App

Mit unserer Finanz-App kannst deine Finanzübersicht erstellen. Dort bieten wir dir eine Haushaltsbuch Vorlage, um Einnahmen und Ausgaben zu tracken und deinen Sparbetrag ermitteln, und andere Worksheets und digitale Tools. (In cooler als das Wort Haushaltsbuch klingt.) So wird Sparen oder der Einstieg ins Investieren nicht nur durch passendes Finanzwissen, sondern auch anhand des Überblicks deiner individuellen Finanzen ganz leicht.

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